中国银行广东省分行支持出口企业争取 订单配套贸易金融产品介绍

今年以来随着金融海啸对经济实体影响的进一步加深，广东出口企业面临外部需求减弱、风险因素加剧等诸多挑战，业务发展受到严峻考验，亟需利用金融服务增强自身抗风险能力，化解风险。广东中行对此高度重视，深入分析出口企业实际业务需求，不断加大对出口企业支持力度，目前围绕支持出口企业争揽订单、做大做强业务为核心，形成了避险、融资等全方位的配套金融服务产品系列，在市场处于领先地位，帮助本地一大批出口企业较好解决了融资、避险难题，产生较大反响，现将主要产品介绍如下：

一、融资避险“直通车”

（一）出口双保理

什么是出口双保理

出口商与中国银行签订协议，在协议有效期内，出口商将赊销产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行与国外进口保理商共同为出口商提供资信评估与坏帐担保、应收账款催收、销售分户账管理和贸易融资的综合金融服务。

为企业带来的好处

增加营业额：对于新的或现有的客户提供更有竞争力的o/a、d/a付款条件，以拓展海外市场，增加营业额；

风险保障：进口商的信用风险转由保理商承担，有效规避坏帐风险；

节约成本：资信调查、帐务管理和帐款追收都由保理商负责，减轻业务负担，节约管理成本：

简化手续：免除了逐笔等待进口开证、修改及一般信用证项下严格的制单要求等繁琐手续：

扩大利润：由于出口额扩大、降低了管理成本、控制了信用风险和坏帐损失，利润随之增加。

（二）出口融信达

什么是出口融信达

中国银行对出口商已向中国出口信用保险公司投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的贸易单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。

为企业带来的好处

“融”：帮助出口商在投保信用保险、规避商业风险和国家风险的同时，利用中国银行提供的资金“融”通便利，提前将应收账款转换为流动资金，提高资金使用效率，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表的目的；

“信”：帮助出口商利用“信”用保险资源，提高企业信用等级，减少占用或不占用出口商在银行的授信额度，从而有效解决出口商在银行授信额度不足的融资瓶颈问题；

“达”：中国银行在国际结算和贸易融资领域具有公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优势，并将这些优势整合到一起，帮助出口商有效促进业务发展，进而实现生意发“达”。

（三）福费廷与ifc等国际组织担保项下福费廷

 什么是福费廷

中国银行向出口商无追索权地买入因贸易产生的未到期债权的服务。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。

为企业带来的好处

增加贸易机会：出口商能以延期付款的条件促成与进口商的贸易，避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面；

终局性融资便利：福费廷是一种无追索权的贸易融资便利，出口商一旦取得融资款项，就不必再对债务人偿债与否负责，同时不占用银行授信额度；

改善现金流量：将远期收款变为当期现金流入，有利于出口商改善财务状况和清偿能力，从而避免资金占压，进一步提高筹资能力；

提前办理退税：办理福费廷业务后出口商可立即办理外汇核销及出口退税手续；

规避各类风险：叙做福费廷业务后，出口商不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险；

什么是ifc等国际组织担保项下福费廷

伴随“走出去”战略的深入实施，众多企业尝试开拓亚、非、拉等新兴市场，其中不乏高风险地区，中国银行在业内率先与ifc（国际金融公司）、adb（亚洲开发银行）等国际金融组织合作，针对某些进口国银行的信用风险或其所在国家政治风险较高的现状，发挥各自在风险担保、资金运作方面的优势，由ifc等国际金融组织承担新兴市场开证行的银行风险及其所在国家/地区风险，中国银行为出口企业办理福费廷业务。

为企业带来的好处

分散风险、拓展新兴市场：利用国际金融组织的担保有效弥补了目前多数中资银行对新兴市场地区中小银行或私有银行授信额度不足的缺陷，有效帮助出口企业分散风险，顺利获得融资，增强海外新兴市场拓展能力。

（四）保兑

什么是保兑

在信用证结算方式项下，根据开证行的授权或出口商的申请，中国银行依据国际商会制订的《跟单信用证统一惯例》，对其开立的信用证加具保兑，从而对出口商承担保证兑付的义务。

为企业带来的好处

增强信用保障：由中国银行对开证行的资信进行担保，出口商获得商业信用之外的双重保障，同时对于不熟悉的国家和银行，亦有效规避了开证行资信问题；

获取融资便利：出口商向中国银行提交单证相符的信用证单据后即可获得中国银行无追索权的融资且无需占用出口商授信额度或不可撤销的付款承诺，提前收回货款，提高资金使用效率，并有效实现规避汇率风险、优化财务报表的目的。

二、资金流转“加速器”

（一）出口商业发票贴现

什么是出口商业发票贴现

出口商将赊销产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行为其提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。

为企业带来的好处

加快资金周转：在进口商支付货款前得到融资款项，从而加快资金周转速度；

简化融资手续：融资手续相对于流动资金贷款等简便易行；

规避汇率风险：通过贴现业务提前得到融资，避免远期市场汇率出现不利的变动；

节约管理成本：由银行为出口商进行到期应收账款的催收，节约企业的人力物力。

（二）出口退税账户托管贷款

 什么是出口退税账户托管贷款

借款人将出口退税专用账户托管给贷款银行，并承诺以该账户中的退税款作为还款保证的贷款。

为企业带来的好处

鉴于目前出口退税办理速度一定程度上影响了企业资金运作，出口退税账户托管贷款根据企业应退未退税款金额提前给予资金支持，缓解企业因出口退税款未能及时到账而出现的短期资金困难，加速资金流转，加大生产投入，提高出口效益。

（三）订单融资

什么是订单融资

中国银行为支持贸易项下卖方备货出运，应卖方的申请,根据其提交的贸易合同或采购订单而向其提供的用于订单项下货物采购、生产和装运的专项贸易融资。

为企业带来的好处

增加贸易机会：在卖方企业自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，帮助卖方企业顺利组织货源、开展业务、把握贸易机会；

加强资金周转：在生产、采购等备货阶段都不必占用卖方企业的自有资金，缓解了卖方企业的流动资金压力，加速资金周转。

三、市场风险“避风港”

（一）资信调查

什么是资信调查

根据客户委托，通过与外部资信调查公司合作提供商业资信报告，或通过中国银行有关海内外机构了解有关企业的基本背景、信用状况、付款能力、不良记录等信息形成资信调查报告，并将该报告或信息向客户提供的业务。

为企业带来的好处

了解交易对手：为企业提供及时全方位的资信信息，帮助企业对调查对象做出评价和思考，以降低企业风险；

增加贸易机会：帮助企业随时监控管理目标客户，识别高风险的客户，寻找潜在的利润来源。

（二）海事调查

什么是海事调查

中国银行为客户提供验证提单真伪、查询货船行驶路线、状态、装运货物情况等信息的业务。

为企业带来的好处

中国银行是国际商会犯罪调查局和国际海事局的成员，可帮助企业鉴别提单真伪、查询货船行驶路线、状态、装运情况等信息，帮助企业及时预防和发现海运贸易当中的欺诈行为，保护自身权益。

（三）远期结汇

什么是远期结汇

企业与中国银行签订远期结汇协议，约定未来结汇的外汇币种、金额、期限与汇率，到期时按照该协议订明的币种、金额、汇率办理的结汇业务。

为企业带来的好处

帮助企业于当前锁定未来汇率，即锁定未来成本或收益，有效规避汇率风险，实现货币保值，降低管理成本，增加贸易机会。

四、内贸通行“易行道”

除上述出口贸易金融服务之外，中国银行还为广大出口企业转型升级、拓展内外贸业务提供各种配套国内结算及贸易融资服务，包括融易达、融货达、通易达、国内融信达、国内信用证及融资、国内商业发票贴现、国内保理应付账款融资等，帮助企业解决授信瓶颈，满足开辟国内市场过程中遇到的避险、融资、账款管理等多元化需求，帮助企业提升市场竞争力。

以上是中国银行主要特色出口及国内贸易金融服务产品，与当前市场需求贴切度较高，中国银行将不断发挥产品优势，根据企业需求动态调整创新，持续为广大出口及内贸企业提供全方位的金融服务。

企业如有任何业务需求，请垂询中国银行广东省辖内各分支机构。